Viernes, 20 Julio 2018
BREAKING NEWS
Jueves, 21 Junio 2018 14:48

De fútbol a finanzas


Con la emoción del fútbol que apasiona a tantos a nivel mundial, muchas personas adquieren deudas, ya sea para comprar una tele donde ver los partidos o para disfrutar de éstos en algún restaurante con amigos. Sin embargo, al igual que sucede en el fútbol, se debe tener una estrategia para responder a los compromisos adquiridos y así no caer en retrasos o falta de pagos que pudiera ocasionar daños en nuestro historial crediticio. Aquí hacemos una comparación del deporte de fútbol con nuestras finanzas en el hogar:

El técnico (Coach)
El rol del técnico es primordial en el buen funcionamiento de cualquier equipo. Es quién sabe las reglas del juego, motiva a sus jugadores a sobrepasar sus habilidades y lograr exito. En el juego de finanzas y su hogar, es importante tener la guía de un buen consejero financiero[Su Coach Financiero] que pueda guiar a la familia a obtener éxito en sus metas financieras.

Entrenamiento y estrategia

El saque de media cancha
Por lo general sabemos que tenemos que ir hacia adelante y conocemos con qué fuerzas (ingresos) contamos, y qué limitaciones (gastos) tenemos ante el adversario. Empezar el juego respetando nuestro presupuesto, significará ir en la dirección correcta. Ahora debemos buscar la meta con más ahínco, pensando en que vamos en el camino correcto.

El pase a los pies
Un pase bien realizado a tu compañero de equipo, significará avanzar hacia la portería o evitar una jugada de peligro. Con nuestro dinero, dar un excelente pase será generar mayores ingresos, lo que nos permitirá llegar rápidamente hacia nuestras metas. Es necesario no confiarnos de nuestra habilidad, como sabemos, en la vida existen altibajos, así que hay que aprovechar las oportunidades para crecer, y mantenernos firmes en nuestro plan y presupuesto.

Trabajar en equipo
El éxito de un verdadero equipo de futbol es jugar justamente en equipo. La conservación del balón, los pases precisos y una visión general de la portería, siempre han dado buenos resultados. Así, en nuestras finanzas la familia juega un papel muy importante, es recomendable que todos estén enterados del estado que guarda la economía familiar para que todos sus integrantes jueguen al mismo nivel.


Saque de meta
 Si te equivocas en tus finanzas, siempre será el momento de reiniciar. Cuando se falla un tiro a la portería, todo el esfuerzo anterior del equipo se pierde, y esto puede provocarnos desaliento. En nuestras finanzas, suele ocurrir que suframos algún descalabro por no seguir nuestro plan o gastar más de lo que ganamos. Pero así como un equipo se levanta de un marcador en desventaja para ganar, nosotros debemos tener siempre una mentalidad positiva hacia nuestra economía. Podemos perder un partido, pero jamás el campeonato.

Medio tiempo
Igual que los jugadores de alto rendimiento, necesitamos descansar y recibir apoyo para seguir adelante, el crédito bien manejado, será nuestro mejor aliado para lograr las metas financieras. Apoyarte en el crédito te dará la ventaja competitiva para crecer sólidamente. Pero igual que en un partido, no puedes confiarte con la responsabilidad que tienes de cuidarlo.

Fuera de lugar
Evita tener fallas en tus finanzas. Pagar tus créditos y compromisos, es desarrollar un buen partido, caer en fuera de lugar, es tan negativo como no entender las reglas del juego. Tener una tarjeta amarilla te pondría en una situación riesgosa, donde lo siguiente sería la expulsión. Conoce las obligaciones que tienes en tus finanzas y tómalas con la seriedad que requieren para no caer en fallas financieras que puedan causar muchos problemas.

La atajada
Es esencial estar preparados para el ataque. El portero sin duda, es la base que da solidez a un equipo, si está bien preparado y atento ante posibles ataques, significará la diferencia entre ganar o perder. De la misma forma, nuestras finanzas están susceptibles a posibles ataques, un accidente, una enfermedad, una contingencia. En este caso es necesario detectar y evaluar nuestros riesgos y prevenir cómo resolverlos. Un seguro o el ahorro personal, serían las herramientas para lograr atajar ésos inconvenientes.

El gol
Entrenar mucho, sin saber qué debemos hacer y para qué, sería como salir a perder de antemano un gran partido. Así, la meta principal que sería ganar, indudablemente, se compone de pequeñas metas que nos llevarán seguramente a la principal. Igualmente, en nuestras finanzas debemos tener metas a corto, mediano y largo plazo, si no las incluimos en nuestro plan (presupuesto), seguramente no tendremos una visión clara de hacia dónde deberán llegar nuestras finanzas personales.

El goleador
Sin duda el goleador de un gran equipo, es la pieza clave para alcanzar el éxito. Normalmente es el mejor pagado, el más reconocido y por lo mismo, el más recordado. Si hablamos de nuestras finanzas, nosotros somos los únicos que tenemos esa posibilidad, hacer un plan, tener metas muy bien definidas, la perseverancia, la disciplina, y voluntad férrea, igual que a un gran goleador, nos llevará a la autosuficiencia financiera y a cumplir nuestras metas, y las que nuestra familia necesita. Busca ser el mayor goleador financiero.

La clave para tener unas finanzas sanas y exitosas, será que nunca gastes más de lo que ganes, hacer lo contrario te llevará a tiempos extras y seguramente a la derrota en penales. Tener metas claras debe ser tu principal estrategia para generar ingresos y lograr así la autosuficiencia financiera.

Para mas información o ayuda a construir sus planes financieros, contacte a:

Oscar Quiroga (405) 922-1833

Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.

Publicado en Financiero

La temporada de graduación está próxima y es momento de celebrar, pero también de ayudar a los recién graduados a alcanzar su independencia financiera, en el momento mismo en que comienzan su vida fuera de la universidad.
Aqui ofrecemos cinco consejos fundamentales para ayudar a los recién graduados a encaminarse en el sentido correcto hacia el éxito financiero:

1. Crea un presupuesto mensual: para tus ingresos y gastos fijos mensuales y asegúrate de entender la diferencia entre necesidades y deseos. Luego, establece prioridades dentro de esa lista. Esto te servirá de guía cuando llegue el momento de dejar la casa familiar.
2. Administra con eficiencia tu préstamo estudiantil: la deuda adquirida por los préstamos estudiantiles puede resultar abrumadora, pero para equilibrar tus finanzas con mayor rapidez te conviene pagar el mínimo de aquellos préstamos que cobran las menores tasas de interés y pagar lo mayor posible de aquellos que cobran las tasas de interés más altas. Presta atención a la consolidación de tus préstamos para obtener las mejores tasas de interés y el mejor plan de pagos.

3. Sé cauteloso con el crédito: tener tarjetas de crédito puede ayudarte a conformar una buena historia de crédito y obtener un buen registro histórico de crédito es la base de todo, desde conseguir un empleo hasta alquilar un departamento, pasando por la posibilidad de obtener préstamos con tasas más bajas. Mantén tu historial de crédito limpio desde el comienzo: no gastes las tarjetas hasta el límite, mantente dentro de tu presupuesto mensual y siempre haz tus pagos en término. Suscríbete al débito automático para evitar tardanzas o incluso olvidar pagos, situaciones que podrían arruinar tu historial de crédito con el paso del tiempo.

4. Comienza a ahorrar ahora: Si consigues un nuevo empleo y tu empleador te ofrece un plan 401(k), no hay ninguna razón para no aceptarlo. Un plan de retiro apoyado por un empleador, especialmente si está asociado a una empresa, supone un gran beneficio y te permitirá comenzar a ahorrar para tu futuro automáticamente todos los meses, descontándolo de tus impuestos.

5. Reformula tu estilo de vida: lo único que hace sólido a un presupuesto es manejarlo bien. Asegúrate de revisarlo periódicamente para ver qué funciona correctamente y qué mejoras puedes incorporar. De ser necesario, ajusta tus gastos discrecionales en extras como membresías de gimnasio, manicuras, salidas a comer a restaurantes y compras. Estos ahorros tal vez no te parezcan significativos de inmediato, pero a lo largo de un año supondrán una ganancia significativa.

Para mas información o ayuda a construir sus planes financieros, contacte a:

Oscar Quiroga (405) 922-1833

Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.

Publicado en Financiero
Viernes, 23 Febrero 2018 15:46

El plan financiero de vida

Es frecuente que las personas, en especial cuando somos jóvenes, dejemos a un lado los planes financieros para el futuro, particularmente si son a largo plazo. Probablemente esto sucede porque tenemos la tendencia de pensar que el momento de formar una familia, de dar una educación a los hijos, de llegar al punto más alto en cuanto a éxito laboral se refiere y, por último, de acceder al retiro, está demasiado lejos.
Sin embargo, la frase popular "el futuro ya está aquí" es absolutamente cierta. Dado que nos advierte que el tiempo transcurre tan rápido, que en cuanto terminamos de pronunciar una oración, ésta ya es parte del pasado. Nunca somos demasiado jóvenes para pensar y proyectar nuestro futuro.
Por esta razón, es necesario planificar el futuro financiero desde hoy.
Algunos podrán preguntarse ¿Qué pasa si ya no soy tan joven, si ya estoy próximo al retiro, o incluso ya me jubilé, y no tracé mi plan financiero de vida? ¿En este caso, ya no vale la pena hacer un plan? La respuesta a esto es: nunca es demasiado tarde para planificar el futuro.
Pensar en el futuro puede resultar un momento estresante o angustiante, puesto que nadie puede predecir exactamente qué va a ocurrir en ningún aspecto de la vida. Nadie sabe cuántos años vivirá, y nadie puede tener certeza absoluta sobre dónde y con quién pasará los siguientes años de su vida. No obstante, el temor a reflexionar sobre estos temas no debe ser un motivo para evadirlo, por el contrario, hay que enfrentarlo para sentirnos más seguros.

Ahorro, inversión, planificación
Para poder planificar nuestro futuro, lo primero que debemos hacer es un presupuesto.
En él, haremos un catálogo de nuestros ingresos (fijos y variables) y nuestros gastos (fijos y variables).
Ahí observaremos qué gastos son los que ocupan el mayor porcentaje de nuestro sueldo o pensión y decidiremos qué tan importantes son. Por ejemplo, si nos damos cuenta de que la mayor parte de lo que estamos ganando se utiliza en pagar la hipoteca de nuestra vivienda o local comercial, esto será un signo de equilibrio, puesto que en unos años terminaremos de pagar y podremos descansar de ese gasto, al tiempo que habremos ganado estabilidad y seguridad. Si, por el contrario, nuestro mayor gasto es en cosas más superficiales (dependiendo del criterio de cada quien), esto será una señal de alerta para poner atención en cómo gastamos nuestros ingresos.
Una vez que tengamos bien clasificados los ingresos y los gastos, podremos decidir qué recortes hacer para comenzar a ahorrar. Es importante ahorrar la mayor cantidad posible, ya que el ahorro es una actividad fundamental para tener finanzas sanas en el presente y futuro.
Ahorrar es bueno por dos razones principales:

    1    Nos permite tener dinero extra en caso de emergencias .
    2    Nos da la posibilidad de invertirlo para obtener más dividendos de éste.

El siguiente paso, cuando hayamos generado un buen ahorro, es pensar en inversión.
La inversión es el mecanismo que nos da la posibilidad de aumentar el patrimonio. Se trata de emplear una cantidad de dinero, para que ésta se multiplique.
Existen muchos tipos de inversiones: hay quienes invierten en programas o sistemas propuestos por los bancos y otras instituciones financieras, otros entran directo al mercado de valores, hay quienes optan por comprar divisas o metales, algunos otros compran terrenos, inmuebles o bienes duraderos, también se puede iniciar un negocio independiente, adquirir una franquicia, etcétera.
No existe una inversión ideal, la mejor inversión para cada quien, será aquella que vaya de acuerdo con sus necesidades personales y familiares.
Debemos tener la mayor información posible en lo referente a instrumentos de inversión y posibilidades para maximizar nuestro patrimonio, ya que existe un abanico bastante amplio y mientras mejor informados estemos podremos tomar una decisión adecuada.
Por lo tanto, una buena planeación financiera es aquella que incluye un presupuesto controlado y analizado por sus egresos e ingresos, la disciplina en el ahorro y un plan de inversiones adecuado a sus expectativas de riesgo. Las metas para cada uno de estos factores las fijamos dependiendo de nuestros sueños y objetivos.

Estimado lector: Ofrecemos un Analisys Financiero gratuito para las primeras 10 familias que llamen a: Oscar Quiroga (405) 922-1833

Publicado en Financiero
Jueves, 04 Enero 2018 15:47

Una decisión importante

Cómo escoger a un preparador de impuestos.

A medida que se aproxima la temporada de impuestos, el Servicio de Impuestos Internos, IRS, les recuerda a los contribuyentes que comiencen a pensar quién preparará su declaración de impuestos federales.

En 2017, más de 132 millones de declaraciones de impuestos individuales y familiares se presentaron electrónicamente, la forma más precisa, segura y fácil de presentar. Más de 16 millones se prepararon en una computadora e imprimieron o prepararon a mano para luego enviarse por correo.

El IRS enfatiza que no importa quién prepare una declaración de impuestos federal, al firmar la declaración, el contribuyente se vuelve legalmente responsable de la precisión de la información incluida.

Preparación gratuita de impuestos

Cada año, millones de declaraciones de impuestos son preparadas de forma gratuita por los contribuyentes que usan el Free File del IRS o por voluntarios de organizaciones comunitarias en todo el país.

Free File del IRS permite a los contribuyentes que ganaron menos de $66,000 a preparar y presentar electrónicamente una declaración, gratis. Aquellos que ganaron más de $66,000 todavía son elegibles para los formularios interactivos de Free File, la versión electrónica de los formularios en papel del IRS. Esta opción más básica de presentación gratuita es la mejor para las personas que se sienten cómodas preparando sus propias declaraciones de impuestos.

Voluntarios adiestrados y certificados por el IRS en miles de centros de Ayuda Voluntaria a los Contribuyentes y Asesoramiento Tributario para Personas de Edad Avanzada (VITA y TCE) en todo el país ofrecen preparación y presentación electrónica gratuita de impuestos. VITA ofrece preparación gratuita de declaración de impuestos para contribuyentes que ganan $54,000 o menos. El programa TCE es principalmente para personas de 60 años o más y se enfoca en asuntos tributarios únicos para las personas mayores. AARP participa en el programa TCE y ayuda a los contribuyentes con ingresos bajos a moderados.

Para encontrar el sitio de VITA más cercano, visite IRS.gov y busque la palabra "VITA.” O descargue la aplicación IRS2Go en un teléfono inteligente. La información de los centros también está disponible llamando al IRS al 800-906-9887.

Muchos contribuyentes pagan por la preparación de declaraciones de impuestos. Por ley, todos los preparadores de impuestos pagados deben tener un Número de Identificación Tributario de Preparador, o PTIN. Los preparadores pagados deben firmar la declaración e incluir su PTIN. El IRS ofrece consejos para ayudar a los contribuyentes a elegir sabiamente a un preparador de declaraciones de impuestos.

Los contribuyentes que usan a preparadores deben guardar copias de sus declaraciones de impuestos recientes para sus propios archivos. Los contribuyentes que usan un producto de software por primara vez tal vez necesiten la cantidad de su ingreso bruto ajustado del año anterior para validar su identidad.

El IRS urge a los contribuyentes a evitar a los preparadores que aparecen de la nada que pueden no estar disponibles después de la fecha de vencimiento o que basan sus tarifas sobre un porcentaje del reembolso.

El IRS también quiere que los contribuyentes estén al tanto de varios factores que podrían afectar el tiempo de sus reembolsos de impuestos el próximo año. Por ley, el IRS no puede emitir reembolsos en declaraciones de impuestos que reclamen el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o el Crédito Tributario por Hijo Adicional antes de mediados de febrero. Conforme al cambio requerido por el Congreso en la Ley de Protección de los Estadounidenses de Aumentos de Impuestos, el IRS debe retener el reembolso completo, incluso la parte no asociada con el EITC y el ACTC. Este cambio de ley, que entró en vigor en 2017, ayuda a garantizar que los contribuyentes obtengan el reembolso que se les adeuda al permitirle al IRS más tiempo para ayudar a detectar y prevenir el fraude.

Publicado en Financiero
Jueves, 28 Diciembre 2017 16:06

¿Cómo enfrentar las deudas de enero?

Después de todas las festividades, la mayoría de las personas regresan a su vida cotidiana y se reincorporan a sus actividades como el trabajo y la escuela. Sin embargo, aunque las fiestas hayan terminado, en muchos casos existen deudas que no se saldarán hasta dentro de meses, según la modalidad que hayan elegido para pagarlas. A veces, estos pagos junto a los gastos fijos que tenemos en el hogar, ocasionan que suframos la llamada “cuesta de enero” en la cual nos vemos apurados para responder a nuestros compromisos. Enlistaremos algunas sugerencias para terminar con la cuesta y comenzar el año con el pie derecho.

Decídase a terminar con deudas innecesarias: si compró una serie de luces a 18 meses sin intereses, contacte a su banco o a su tienda departamental y salde esa deuda. Aplique lo mismo para otros productos que haya comprado de esa manera, si la deuda durará más que la vida funcional del artículo, lo mejor es pagarlo ahora. A pesar de que sean pagos pequeños, es una cantidad que estará mermando su presupuesto mensual.

Elabore un presupuesto: aunque suene repetitivo, la elaboración de presupuestos es lo ideal en estas situaciones, ya que puede dimensionar exactamente qué cantidad de dinero tiene y cómo la gastará. Destine una parte importante a eliminar sus deudas para que pueda avanzar más. Evite salirse del mismo, por lo menos en lo que vuelve a equilibrar sus finanzas.

Haga un plan de pagos: comience por la deuda que cuenta con mayor cantidad de intereses o con la que le resulte más pesada y aporte un poco más de lo normal. Recuerde que en el caso de créditos, si solamente está pagando el mínimo, únicamente cubrirá la parte de intereses y no aportará algo sustancioso al capital. Le recomendamos que preste atención a este tema para que sus metas financieras no se vean afectadas ahora que el año está comenzando.

Busque alternativas: muchos bancos le permiten trasladar la deuda a otro con un menor interés. Si éste es su caso, busque información y asesórese.

Evite contraer más deudas: algunas personas tienen la costumbre de adquirir préstamos o sacarle dinero a tarjetas de crédito para mitigar otras deudas. No le recomendamos esta práctica debido a que podría entrar en un círculo vicioso que no le dejará salir y por el contrario, se verá apurado al no tener oportunidad de cumplir con todas sus responsabilidades.

Considere que la planeación siempre será su aliada para evitar caer en endeudamiento. Por otro lado, si se encuentra en esta situación, analice todas las opciones disponibles y busque apoyo para que cumpla todos tus compromisos y su historial crediticio no se vea afectado a largo plazo.

Manténgase atento para el próximo segmento de Finanzas y su Familia y recuerde:

USTED PUEDE SALDAR SUS DEUDAS

USTED PUEDE PRODUCIR AHORROS

USTED PUEDE ENCAMINARSE A LA INDEPENDENCIA FINANCIERA

Para mas información o ayuda a construir su casa financiera, contacte a:

Oscar Quiroga (405) 922-1833

Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.

Publicado en Financiero

Aunque es posible planear gran parte de la vida, en cualquier momento pueden surgir imprevistos que alteran esa rutina y dando lugar a diversas situaciones de emergencia, por ejemplo:

  • Accidentes
  • Enfermedades
  • Problemas legales
  • Desastres naturales o actos de vandalismo.

Estas situaciones generalmente no están contempladas en el presupuesto mensual. Sin embargo, darles solución implica un gasto y si no se encuentra preparado, afectarán en menor o mayor medida sus finanzas.

¿Qué es el fondo de emergencia?
El fondo de emergencia es una reserva de dinero destinada a utilizarse únicamente en situaciones inesperadas que generan una crisis. Para consolidarlo, necesita ahorrar cierto porcentaje de sus ingresos y mantenerlo en un lugar seguro.

Es muy importante que este ahorro sea específicamente para emergencias. A la par, puede existir ahorro con otros propósitos, como un viaje o comprar un carro. Sin embargo, la aportación al fondo de emergencia debe ser permanente, sin fugas hacia otros fines.

¿Cuál es su importancia?
Este fondo debe permitirle hacer frente a la emergencia sin alterar su presupuesto mensual. De esta forma, podrá continuar con sus actividades y cubrir sus gastos normales.

Cuando ocurre una emergencia y no existe un fondo para solventarla, una de las alternativas es el crédito. Estará resolviendo el problema en ese momento, pero habrá generado una deuda que impactará sus finanzas en los próximos meses o años.

Recuerde que las emergencias surgen cuando menos lo espera y exigen soluciones inmediatas. La mejor alternativa es que se anticipe y esté preparado para enfrentarlas. Si la parte económica está resuelta, podrá concentrarse en solucionar la crisis de la mejor manera.

Consejos para crear un fondo
Ahora que ya sabe qué es y para qué sirve, le damos algunos consejos que podrán ser útiles para la creación de su fondo de emergencia:


A. Según sus ingresos, determine un porcentaje fijo y considere ese monto en su presupuesto mensual. De esta forma sabrá que la cantidad ya está apartada y que no puede utilizarlo en ningún otro gasto.

B. Abra una cuenta en el banco específica para el fondo de ahorro. Tener el dinero guardado reducirá la tentación de gastarlo en otras cosas y al mismo tiempo, su ahorro estará ganando intereses.

C. Si sus ingresos se incrementan, aumente a la par el porcentaje que destina al fondo de emergencias. El esfuerzo que hace mes a mes se verá recompensado con la tranquilidad de poder solventar las crisis sin contratiempos financieros.

D. Es recomendable que el fondo de emergencia sea igual al total de seis meses de sueldo.

Un fondo de emergencias es una alternativa entre muchas opciones preventivas que existen. Considere combinar el fondo de emergencias con otras opciones, como seguros de gastos médicos o de vivienda.
La creación de un fondo de emergencia es sencilla y siempre debe ir adaptada a sus ingresos. Requiere empeño y disciplina, porque deberá resguardar el dinero y no gastarlo en otros fines. Recuerde que el principal beneficiario serás usted y los suyos. El fondo de emergencia debe verse como una inversión más del patrimonio y estar contemplado en las finanzas personales, Ese dinero no debe gastarse, sino que se debe guardar para que esté disponible en cualquier momento. Es muy importante respetarlo.

Para mas información o ayuda a construir sus planes financieros, contacte a:

Oscar Quiroga (405) 922-1833

Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.

www.casafinanciera.info

Publicado en Financiero

Es complicado saber qué pasará el día de mañana, y más cuando se trata del retiro. ¿Qué pasa cuando llega ese “inevitable” momento? Para comprender el retiro, es necesario saber que no es exclusivamente el momento en que una empresa o institución deciden prescindir de los servicios de un trabajador; también la situación personal limita la actividad laboral de cada individuo.
Quizás la intención por continuar activos laboralmente sea el deseo de muchos, pero en ocasiones los retirados buscan condiciones laborales diferentes o más flexibles que se adapten a su estilo de vida. A continuación le damos algunos consejos si es que busca continuar económicamente activo en esta etapa de su vida.

        Planee a futuro: si se toma la decisión de seguir laborando hay varias consideraciones que tomar, la primera es la utilización de un asesor financiero que le ayude a documentar un Análisis Financiero para el retiro, y esto no sólo tiene que ver con dinero o ahorro, sino con la planeación y las metas que tenga en esta etapa, además de que le ayudará a administrar mejor sus recursos.

        Trabaje por su cuenta: . Piense en las pasiones que lo mueven y en las cosas que no podía hacer porque estaba trabajando. Tal vez alguna de ellas pueda convertirse en el negocio que siempre quiso.

        Invierta: Existen muchas plataformas que le permiten hacerlo. Si lo que quiere es avanzar más cautelosamente porque no tiene mucho conocimiento sobre estos temas, puede contratar algún fondo que tenga un nivel bajo de riesgo. Su asesor financiero puede guiarlo a considerar varias opciones.

        Dedíquese a disfrutar: después de pasar tantos años trabajando, puede darse la oportunidad de hacer ese viaje que tanto ha querido o tomar alguna clase de arte. ¿Por qué no hacerlo ahora? Recuerde que no todo en la vida tiene que ser por el lado laboral. Tome un tiempo para relajarse, conocerse a sí mismo y sólo disfrutar el momento. ¡Después de todo se lo ha ganado!

Publicado en Financiero
Jueves, 15 Junio 2017 14:24

¿Qué tipo de inversionista es?

Como sucede con todos los aspectos de la vida cotidiana, la individualidad y la forma de ser de cada quien es muy importante al momento de pensar en incrementar el patrimonio por medio de la inversión.

Así pues, antes de seleccionar un producto para invertir, es fundamental conocer qué tipo de inversionista es. De la misma forma que no todas las comidas agradan a todos, o no todos los tipos de planes vacacionales se acomodan para todas las familias, las inversiones deben elegirse según el perfil de cada uno.

El tipo de inversionista se determina de acuerdo con la cantidad y tipo de riesgos que se está dispuesto a correr.

El riesgo que corre a la hora de invertir dependerá a su vez de una serie de factores como: cantidad de ingresos mensuales, estabilidad en la fuente de ingresos, edad, si se es soltero o se tiene familia, de cuántos miembros consta la familia, cuáles son las expectativas de ahorro y los plazos programados, entre otros.

A continuación, se describirán los 4 tipos principales de inversionistas para tratar de ubicar mejor su perfil.

1) Arriesgado o retador del peligro

Existen inversionistas a los que les gusta tomar grandes riesgos con miras a obtener grandes ganancias en un periodo muy corto.

Por lo general, se trata de personas jóvenes y con poca experiencia en el mundo de los negocios y los mercados financieros.

Aunque en ocasiones pueden conseguir sus objetivos, muchas veces sucede que viven en una constante inestabilidad y pueden llegar a perder más de lo que ganan.

Este tipo de actitud no resulta fructífera la mayoría de las veces, aunque para algunos puede tener resultados sorprendentemente buenos. No es una tendencia recomendable, en espacial a largo plazo.

2) Audaz

Se trata, por lo general de inversionistas jóvenes, pero que, cuentan con solidez económica y con ingresos de moderados a altos.

Por lo general, son personas solteras o aún sin hijos, entre los 30 y los 40 años de edad. Esta clase de inversionistas corre riesgos en los mercados y opta por los instrumentos que prometen las ganancias más elevadas, sin importar si en un momento dado, se arriesga a perder la mayor parte de la inversión.

Estos inversionistas toman la parte de sus ahorros que no les resulta vital para su vida cotidiana.

Este tipo de personas prefieren portafolios de inversión en los que combinan fondos de renta variable, deuda a corto plazo y deuda a largo plazo.

Ser un inversionista audaz puede dar buenos resultados, siempre y cuando no se esté invirtiendo el dinero de los gastos cotidianos. No es muy recomendable mantener esta actitud de riesgo cuando no se cuenta con la suficiente solvencia, o si se tienen compromisos familiares importantes.

3) Moderado

Como su nombre lo indica, el inversionista moderado tiende a ser cauteloso con sus decisiones, pero también toma riesgos en casos necesarios con el objetivo de maximizar sus ganancias.

Al inversionista moderado no le asusta tener algunas pérdidas, sin con ellas se incrementa la posibilidad de ganar algo extra.

Muchas veces se trata de una persona con ingresos estables, que pueden ser entre moderados y altos.

Inversionistas de este tipo hay en muchas edades. Desde jóvenes que comienzan a ahorrar con sus primeros salarios, padres de familia con capacidad de ahorro y hombres y mujeres próximos al retiro.

Para este tipo de inversionistas se sugieren portafolios diversificados con instrumentos a mediano y largo plazo. El porcentaje de fondos en deuda variable es menor que en el inversionista audaz y prefieren los bonos de deuda.

4) Conservador

Los inversionistas con perfiles conservadores buscan tener ganancias más o menos estables sin correr casi ningún riesgo. Aunque los rendimientos de sus inversiones no sean muy elevados, el inversionista conservador busca no preocuparse en absoluto por arriesgar lo que tiene ahorrado.

Sin embargo, en ocasiones puede resultar que los inversionistas moderados pierdan en términos de rendimientos reales, puesto que no se cuidan mucho de la inflación.

En los inversionistas de perfil conservador puede haber toda clase de personas. Desde los jóvenes que no tienen ingresos muy elevados y no quieren arriesgarse a perder sus ahorros, hasta aquellos que tienen familias que mantener, o deudas que cubrir, o trabajadores retirados que no quieren tener preocupaciones. Ser un inversionista conservador no es quizá la mejor estrategia para maximizar los ahorros ni para contar con un ingreso extra como tal, pero sí puede ser una buena opción para no tener tensiones y ahorrar a largo plazo.

Es importante conocer sus necesidades para poderse clasificar en cierto perfil. También es fundamental recordar que existen puntos intermedios en todos los tipos de perfiles y que, a lo largo de su vida y conforme a sus posibilidades y necesidades van cambiando, también su perfil de inversion

Manténgase atento para el próximo segmento de Finanzas y su Familia y recuerde:

USTED PUEDE SALDAR SUS DEUDAS

 

USTED PUEDE PRODUCIR AHORROS

 

USTED PUEDE ENCAMINARSE A LA INDEPENDENCIA FINANCIERA

Para mas información o ayuda a construir su casa financiera, contacte a:

Oscar Quiroga (405) 922-1833

Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.

www.casafinanciera.info

Publicado en Financiero
Jueves, 27 Abril 2017 15:40

Fallecimiento de un ser querido

El fallecimiento de un cónyuge puede ser una experiencia devastadora. Si la muerte es inesperada, aún podría ser peor. Si su cónyuge manejaba la mayoría de las responsabilidades económicas, el mero hecho de tener que pagar las cuentas puede parecerte algo abrumador. Pero podrá manejar la situación.
Trate de no tomar enseguida ninguna decisión que le afecte a largo plazo. Tómese su tiempo. Los momentos de emociones fuertes no son los mejores para tomar decisiones.

Documentos necesarios
Recopilar todos los documentos necesarios es el primer paso para asumir el control de las finanzas de su cónyuge y las suyas propias, si es el caso. Comience con lo siguiente:
        Certificado de defunción. Necesitará el certificado de defunción para muchos trámites y procedimientos. Debe solicitar diversas copias al director de la funeraria o departamento de salud pública estatal o municipal.
        Pólizas de seguro. Le ayudarán a determinar los beneficios a los cuales tiene derecho.
        Acta de matrimonio. Si no puede localizar su acta de matrimonio, normalmente podrá obtener una copia en el juzgado del estado o municipio donde se casó.
        Acta de nacimiento. De los hijos que aún estén a su cargo.
        Certificado de baja del ejército. Si su cónyuge era militar, posiblemente necesite un certificado de baja para cobrar los beneficios.

Lista completa de todas las propiedades
Muchos de los documentos que necesite podrían estar guardados en una caja fuerte. Si la puede abrir antes que fallezca su cónyuge, saque todo lo que haya en la caja. En algunos estados las cajas de seguridad bancarias se sellan después del fallecimiento de una persona aunque estén registradas a nombre de ambos cónyuges. Si su cónyuge ya falleció y la caja está sellada, consulte con un abogado que pueda tramitar una orden judicial que le autorice a abrirla.


Ponga en orden sus finanzas
Si recibe un beneficio de un seguro de vida, ahorre ese dinero. Obtenga los servicios de un asesor financiero que le ayude a poner ese dinero en una cuenta que genere intereses como una cuenta de ahorro o de mercado de dinero y mantenga esos fondos líquidos. Tal vez los necesite.
Asegúrese de tener un seguro de salud.
Llame a la aseguradora de su cónyuge para determinar si aún le cubre. Si no es así, busque enseguida un seguro de salud.
Use los documentos recopilados para reclamar lo siguiente:

Beneficios de seguro de vida
Lo más probable es que la compañía pague los beneficios al beneficiario nombrado en un solo monto de dinero, en pagos fijos o en pagos de intereses por un monto más alto. Posiblemente, tome varias semanas para que reciba el pago. Si usted es beneficiario del seguro de vida o de los planes de retiro de su cónyuge, debe aprovechar la oportunidad para nombrar a otro beneficiario.
Beneficios del empleador
Tal vez su cónyuge tuviera una póliza de seguro de vida, vacaciones o días de licencia por enfermedad y otros beneficios en su empleo a los cuales tenga derecho. Comuníquese con el director de recursos humanos de la empresa donde trabajaba su cónyuge para informarse sobre los beneficios.
Otros beneficios
Si su cónyuge pertenecía a una unión de crédito, sindicato, asociación de antiguos alumnos u otras organizaciones, tal vez sea candidato para algún tipo de cobertura de seguro o programa de asistencia.
Testamento
Un testamento es un documento en que se dispone de lo que sucederá con las propiedades cuando alguien fallece. También, en él se determina quién heredará las propiedades, quién será el tutor legal de los hijos, y quién administrará el caudal hereditario, es decir, quién será la persona que se encargará de manejar las cosas después de fallecer. Si no hay testamento todas estas decisiones se toman de acuerdo con las disposiciones de la ley.
El ejecutor de un testamento es la persona encargada de reunir todos los bienes del difunto y distribuirlos de acuerdo con los términos que se disponen en el testamento. Esa persona también es responsable de:
      Pagar los gastos de los funerales, impuestos y seguro de vida.
  Obtener los certificados de defunción.
  Hacer los arreglos funerales y ayudar con el entierro y la publicación de la esquela.
  Tratar con los acreedores.
      Manejar las ventas y evaluaciones de la propiedad.
      Llamar al agente de seguro y solicitar los formularios de reclamo.
      Presentar las declaraciones de impuestos federales, estatales y locales.
      Notificar a los bancos, aseguradores y firmas de corretaje sobre la defunción.
      Hacer un inventario de activos y pasivos.
      Tramitar el proceso judicial necesario para validar el testamento en el registro de testamentos
      Abrir una cuenta de cheques a nombre del heredero (para esto se requiere un número de identificación de contribuyente fiscal).
      Pagar todas las deudas.

Fideicomiso (contrato en virtud del cual una o más personas transmiten bienes, cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a otra persona )
Por medio de un fideicomiso se puede legar nuestro dinero a un beneficiario y seguir teniendo el control de la forma en que ese dinero se utiliza. El fideicomiso permite designar cómo y cuándo el beneficiario recibirá los fondos. Por ejemplo, puede requerir que los fondos se coloquen en inversiones de poco riesgo y que el beneficiario no tenga acceso a los fondos hasta que llegue a una determinada edad. Igualmente, el fideicomiso protegerá el dinero de los acreedores, esto, si dispone que los fondos no podrán ser extraídos del mismo para liquidar una deuda del beneficiario.
El fideicomiso en vida se establece y dota de fondos mientras su creador se encuentra vivo. Al pasar por el proceso de liquidar el caudal hereditario, los bienes que forman parte de un fideicomiso de este tipo quedan excluidos del trámite de validación de testamento, ahorrando a los beneficiarios tiempo y dinero. Aunque un testamento es un documento público, el fideicomiso, por contraste, es un documento privado y por ello puede ser más difícil de impugnar.
El fideicomiso que se establece durante la vida puede ser:
        Revocable. El fideicomiso revocable permite cambios hasta el momento de fallecer su creador.
        Irrevocable. El fideicomiso irrevocable no se puede modificar una vez que está establecido.

Algunos detalles menores: Revise su testamento y haga los ajustes necesarios para adaptarlo a su nueva situación. Probablemente tendrá que cambiar el nombre de los herederos de sus bienes y tal vez necesite nombrar a un nuevo albacea. Cambie las cuentas y las propiedades conjuntas a su nombre, incluyendo las tarjetas de crédito, escrituras, etcétera. No tendrá que pasar por el proceso de solicitar una nueva tarjeta de crédito individual.

Manténgase atento para el próximo segmento de Finanzas y su Familia y recuerde:

USTED PUEDE SALDAR SUS DEUDAS

USTED PUEDE PRODUCIR AHORROS

USTED PUEDE ENCAMINARSE A LA INDEPENDENCIA FINANCIERA

Para mas información o ayuda a construir su casa financiera, contacte a:

Oscar Quiroga (405) 922-1833

Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.

www.casafinanciera.info

Publicado en Financiero
Jueves, 06 Abril 2017 17:52

Plan financiero para el retiro

Existen algunas personas que piensan que al llegar a la tercera edad, la vida “está acabada” en muchos sentidos. Esto es falso, ya que en esta etapa podemos redescubrir muchos aspectos y uno de ellos es el financiero.

Las limitaciones no deben existir por el hecho de estar jubilado, al contrario, hay que planear, presupuestar y decidir nuestros gastos para así poder administrar el dinero de manera exitosa. De cualquier forma, eso no es lo único a considerar. En este artículo le mostraremos algunos consejos para que su vida financiera pueda tornarse más interesante después de la jubilación.

Invierta: Continúe la tarea de poner su dinero a trabajar. Las inversiones pueden sonar riesgosas pero si lo hace con los instrumentos adecuados podría conservar su capital y tratar de lograr un rendimiento interesante.

Pida orientación: Acérquese a su consejero financiero o persona de confianza que puedan orientarlo mejor y no realice operaciones que lo perjudiquen. Recuerde que no es recomendable poner todos sus recursos en un solo lugar, procure que una parte esté en inversión y la otra le permita tener liquidez y disponer de su dinero en caso de emergencia.

Trabaje: No estamos diciendo que regrese a la oficina, pero tal vez tiene una pasión escondida, como por ejemplo pintar, escribir, arreglar aparatos o tocar el piano. Procure que su hobby le dé un pequeño ingreso que pueda destinar a cubrir algún gasto.

Cumpla sus sueños: ¿Siempre ha querido viajar? ¿Quiere poner un negocio? Tal vez, ésta sea la oportunidad de hacerlo. Examine muy bien sus posibilidades y si le hace falta dinero, considere generar algún ingreso extra que le permita ahorrar más para cumplir su meta. Recuerde que después de tanto trabajo también hay que darse una recompensa por el esfuerzo hecho a lo largo de toda la vida laboral.

La tercera edad puede ser una satisfactoria etapa en su vida. Será importante que en todos los casos considere que el dinero de su retiro es el que lo sostendrá por los años venideros. Planee, presupueste y sobre todo, no se lo gaste sin consideración. Recuerde que son los ahorros que hizo a lo largo de los años y merecen que los administre de manera correcta.

Publicado en Financiero
Página 1 de 2

Suscríbase gratis

Reciba mensualmente nuestro boletín por correo. Puede cancelar en cualquier momento